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En général, les banques ne financent pas les frais d’enregistrement et annexes. Vous devrez les payer avec vos économies personnelles. Il existe cependant plusieurs solutions pour financer ces fameux frais de notaire. Par exemple, il peut s’agir d’un prêt effectué par la famille proche ou encore une mise en garantie sur un bien existant, par exemple celle des parents qui souhaitent aider autrement que financièrement.
Les frais d’enregistrement sont une taxe perçue lors de l’achat d’un bien immobilier, calculée en pourcentage du prix d’achat. En Belgique, ce pourcentage varie selon la région :
Région de Bruxelles-Capitale : 12,5 %
Région flamande : 3 % ou 12 % selon le type de bien
Région wallonne : 12,5 % (avec une réduction à 3 % prévue à partir du 1er janvier 2025)
À partir du 1er janvier 2025, la Région wallonne prévoit de réduire les frais d’enregistrement à 3 % pour l’achat d’une habitation propre et unique. Cette mesure vise à faciliter l’accès à la propriété pour les acheteurs. Pour bénéficier de ce taux réduit, l’acheteur doit s’engager à revendre son bien actuel dans les trois ans suivant l’acquisition du nouveau bien. En parallèle, les régimes existants tels que l’abattement pour les primo-acquéreurs et le chèque-habitat seront supprimés.
Outre les frais d’enregistrement, plusieurs coûts supplémentaires s’appliquent :
Frais de notaire : Ils incluent la rédaction de l’acte authentique et d’autres services légaux (environ 0,5 % à 1 % du prix d’achat).
Droits d’inscription hypothécaire (si vous contractez un prêt) : Environ 1 % du montant emprunté.
Frais de dossier bancaire : Variables selon la banque (souvent entre 250 € et 500 €).
Frais d’expertise : Environ 300 € à 500 €, demandés par les banques pour évaluer la valeur du bien.
Assurance habitation et solde restant dû : Obligatoires pour sécuriser votre prêt et votre bien.
Une fois l’offre signée, plusieurs étapes cruciales suivent pour concrétiser votre achat immobilier. Tout d’abord, la signature du compromis de vente formalise l’accord entre l’acheteur et le vendeur. Ce document engage les deux parties et précise les conditions de la transaction. Contrairement à d’autres pays, en Belgique, il n’existe pas de délai légal de rétractation après cette étape, d’où l’importance de bien s’y préparer. Si une condition suspensive liée à l’obtention d’un prêt hypothécaire est incluse, vous devrez rapidement entamer les démarches auprès de votre banque. Par la suite, vous passerez à la signature de l’acte authentique chez le notaire, qui doit intervenir dans un délai de quatre mois suivant le compromis. Ce moment officialise la vente et marque également la remise des clés, faisant de vous le nouveau propriétaire.
Connaître votre capacité d’emprunt est essentiel avant de vous engager dans un projet immobilier. Vous pouvez commencer par utiliser des demandes en ligne pour obtenir une première estimation. Toutefois, il est recommandé de rencontrer un conseiller bancaire ou votre courtier pour une évaluation personnalisée, prenant en compte vos revenus, vos charges mensuelles, et votre situation financière globale. Les banques estiment généralement que vos mensualités de remboursement ne doivent pas excéder 30 à 40 % de vos revenus nets. Cependant, les courtiers peuvent aller beaucoup plus haut dans ce ratio et monter jusqu’à 50%. C’est donc une voie à privilégier si vous avez une situations qui le nécessite.
N’oubliez pas d’inclure les frais liés à l’achat, comme les droits d’enregistrement et les frais notariaux, dans vos calculs. Enfin, renseignez-vous sur les taux d’intérêt actuels, car ils ont un impact direct sur le montant que vous pouvez emprunter. Vous pouvez d’ores et déjà effectuer une demande auprès de notre partenaire en crédits hypothécaires EASYFIN